La morosidad bancaria se mantiene en cotas bajas a expensas de los efectos que tengan sobre ella el fin de la moratoria concursal y el vencimiento de los préstamos ICO.
Mario Cantalapiedra - Economista
En base a los últimos datos aportados por el Banco de España (BdE), la morosidad bancaria se mantiene relativamente baja (4,18%), a pesar del escenario complejo que vivimos con la pandemia y la guerra de Ucrania.
Esta tasa se obtiene dividiendo el saldo vivo de los créditos dudosos (51.035 millones de euros a finales de mayo de 2022), entre el saldo vivo del total de crédito concedido (1,222 billones de euros). De momento, la tasa está bastante contenida en nuestro país, y muy lejos de la cota máxima que alcanzó en diciembre de 2013 (13,62 por ciento).
No obstante, preocupa el efecto que pueden tener sobre la morosidad bancaria en los próximos meses, tanto el final de la moratoria concursal, que se produjo el pasado 30 de junio, como el vencimiento del plazo de carencia de los préstamos avalados por el ICO, concedidos de forma masiva durante la primavera de 2020.
En concreto sobre los préstamos ICO, distintos organismos oficiales han incidido en los problemas de morosidad que puede llegar a acarrear su vencimiento. Así, el Tribunal de Cuentas advertía en un informe reciente: “Los plazos generales de carencia de dos años en las operaciones de 2020 hacen previsible que el comienzo de la relevancia de las posibles situaciones de impago y ejecución de los avales por estas operaciones se empiecen a manifestar a partir del año 2022”. Por su parte, el Banco de España ha observado “un cierto deterioro de su calidad crediticia durante los últimos trimestres”. La entidad supervisora del sistema financiero tiene clasificado en “vigilancia especial”, a fecha de marzo, el 22,7% del crédito garantizado a través del ICO. Esta clasificación se da cuando se observa, aun sin haberse producido ningún evento de incumplimiento, un incremento significativo del riesgo de crédito desde la concesión de la financiación.
Evolución morosidad bancaria en España
| Período | Total Crédito (millones de euros) |
Créditos dudosos (millones de euros) |
Tasa % |
| 2012 | 1.604.934 | 167.468 | 10,43 % |
| 2013 | 1.448.244 | 197.235 | 13,62 % |
| 2014 | 1.380.101 | 172.603 | 12,51 % |
| 2015 | 1.327.123 | 134.332 | 10,12 % |
| 2016 | 1.276.140 | 116.281 | 9,11 % |
| 2017 | 1.253.944 | 97.692 | 7,79 % |
| 2018 | 1.208.315 | 70.258 | 5,81 % |
| 2019 | 1.193.526 | 57.192 | 4,79 % |
| 2020 | 1.224.440 | 55.164 | 4,51 % |
| 2021 | 1.223.700 | 52.548 | 4,29 % |
| Mayo 2022 (P) | 1.221.713 | 51.035 | 4,18 % |
(P): Dato provisional
Fuente: Elaboración propia a partir de los datos del Banco de España.
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