¿Qué es una lista de morosos?
Una lista de morosos es una base de datos que recoge información sobre los impagos realizados por personas físicas o jurídicas. Entre las listas de morosos más importantes que existen en España destacan ASNEF para el caso de los impagos efectuados por personas físicas, y para las personas jurídicas el Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI) y ASNEF Empresas.
¿Qué requisitos legales deben cumplir los ficheros de morosos?
La información sobre los impagos que aparece en las listas de morosos debe cumplir los siguientes requisitos establecidos por el artículo 20 de Ley Orgánica 3/2018, de 5 de diciembre, de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales:
- Que los datos hayan sido facilitados por el acreedor o por quien actúe por su cuenta o interés.
- Que los datos se refieran a deudas ciertas, vencidas y exigibles, cuya existencia o cuantía no hubiese sido objeto de reclamación administrativa o judicial por el deudor o mediante un procedimiento alternativo de resolución de disputas vinculante entre las partes.
- Que el acreedor haya informado al afectado en el contrato o en el momento de requerir el pago acerca de la posibilidad de inclusión en dichos sistemas, con indicación de aquellos en los que participe. La entidad que mantenga el sistema deberá notificar al afectado la inclusión de tales datos y le informará sobre la posibilidad de ejercitar los derechos establecidos en los artículos 15 a 22 del Reglamento (UE) 2016/679 dentro de los 30 días siguientes a la notificación de la deuda al sistema, permaneciendo bloqueados los datos durante ese plazo.
- Que los datos únicamente se mantengan en el sistema mientras persista el incumplimiento, con el límite máximo de 5 años desde la fecha de vencimiento de la obligación dineraria, financiera o de crédito.
- Que los datos referidos a un deudor determinado solamente puedan ser consultados cuando quien consulte el sistema mantuviese una relación contractual con el afectado que implique el abono de una cuantía pecuniaria o este le hubiera solicitado la celebración de un contrato que suponga financiación, pago aplazado o facturación periódica, como sucede, entre otros supuestos, en los previstos en la legislación de contratos de crédito al consumo y de contratos de crédito inmobiliario.
- Que en el caso de que se denegase la solicitud de celebración del contrato, o éste no llegara a celebrarse, como consecuencia de la consulta efectuada, quien haya consultado el sistema informe al afectado del resultado de dicha consulta.
- Que la deuda incluida en la lista de morosos sea igual o superior a 50 euros.
¿Qué consecuencias puede tener para una empresa aparecer en una lista de morosos?
La información que proporcionan estas listas es consultada por las entidades financieras y por las empresas en general que desean conocer la situación de pagos de un cliente antes de concederle financiación, por lo que aparecer en ellas puede perjudicar gravemente las posibilidades de obtener crédito financiero o comercial.
Si una empresa te solicita crédito comercial y compruebas que tiene impagos registrados en una lista de morosos, conviene que valores los importes y la antigüedad de éstos, antes de concederle financiación.
¿Cómo puedo consultar la información de las listas de morosos?
Puedes acceder fácilmente a los datos del RAI y de ASNEF Empresas a través de Insight View.
También puede activar el servicio de seguimiento Insight View y recibir alertas diarias sobre los cambios que se produzcan entre las empresas de tu interés en ASNEF Empresas.
